✨ เริ่มวางแผนการเงินอย่างมั่นคง ครบทุกมิติด้วย ปิรามิดการเงิน ✨
อยากให้การเงินแข็งแรง ต้องเริ่มวางแผนอย่างรอบด้านตามหลัก ปิรามิดการเงิน นี้ค่ะ ช่วยให้เราเตรียมพร้อมรับมือได้ทุกสถานการณ์ และไปถึงเป้าหมายที่ตั้งใจไว้ได้อย่างมั่นคง
Liquidity (สภาพคล่อง)
เงินก้อนแรกที่ควรเตรียมไว้คือเงินสภาพคล่องค่ะ เงินก้อนนี้สำคัญเพราะเป็นเงินสำรองที่เราสามารถใช้ได้ทันทีเมื่อมีเรื่องด่วน มีค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน หรือกระทั่งการต้องออกจากงานอย่างกระทันหัน สำหรับเงินสภาพคล่องนี้ เราแนะนำว่าควรมีประมาณ 3-6 เท่าของค่าใช้จ่ายรายเดือน เพื่อให้เรามั่นใจว่าไม่ต้องไปกู้หนี้ยืมสินหรือใช้บัตรเครดิตเกินความจำเป็น และควรเก็บไว้ในรูปแบบที่เข้าถึงง่าย เช่น บัญชีออมทรัพย์ค่ะ
Risk Management (คุ้มครองความเสี่ยง)
เมื่อมีเงินสำรองที่เพียงพอแล้ว ขั้นต่อไปคือการป้องกันความเสี่ยงที่อาจส่งผลกระทบกับการเงินของเรา การทำประกันชีวิต ประกันสุขภาพ หรือประกันอุบัติเหตุ เป็นตัวช่วยที่ดีค่ะ เพราะหากเกิดเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิดขึ้น ค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่จากการรักษาหรือค่าใช้จ่ายอื่น ๆ จะได้รับการดูแล ช่วยป้องกันไม่ให้เราและครอบครัวได้รับผลกระทบทางการเงินในระยะยาว
Savings (การออม)
การออม มีได้ทั้งออมเพื่อเป้าหมายระยะสั้น เช่น ท่องเที่ยว ซื้อของ หรือแต่งงาน แต่การออมเพื่ออนาคตระยะยาวอย่างการเกษียณก็สำคัญไม่แพ้กันค่ะ เพราะจะช่วยให้เรามีคุณภาพชีวิตที่ดีในวันที่เราไม่ได้ทำงานแล้ว การออมเพื่อเกษียณสามารถทำได้หลากหลายวิธี เช่น กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) หรือประกันแบบสะสมทรัพย์, ประกันแบบบำนาญ ทั้งนี้ เราควรวางแผนการออมให้เหมาะกับความต้องการและเป้าหมายในแต่ละช่วงชีวิตค่ะ
Investment (การลงทุน)
เมื่อมีฐานการออมที่แข็งแรงแล้ว เราสามารถเริ่มลงทุนเพื่อสร้างความมั่งคั่งได้ค่ะ การลงทุนมีหลายรูปแบบ ไม่ว่าจะเป็นหุ้น กองทุนรวม อสังหาริมทรัพย์ หรือผลิตภัณฑ์ประกันควบการลงทุน (Unit-Linked) ซึ่งเป็นการลงทุนที่ให้ความคุ้มครองชีวิตไปพร้อม ๆ กัน การลงทุนช่วยให้เงินเติบโตได้ในระยะยาว ควรเลือกประเภทการลงทุนที่เหมาะกับเป้าหมาย ระยะเวลา และความเสี่ยงที่เรายอมรับได้ค่ะ
Distribution (การส่งต่อ)
เมื่อเรามีความมั่นคงในชีวิตการเงินแล้ว ขั้นตอนสุดท้ายคือการส่งต่อทรัพย์สินให้กับคนที่เรารักหรือการแบ่งปันให้สังคมค่ะ การวางแผนมรดกหรือการจัดการสินทรัพย์ เป็นวิธีที่ทำให้ความตั้งใจของเราส่งไปถึงผู้อื่นได้อย่างเต็มที่ เป็นมรดกทางการเงินที่มีคุณค่าและยั่งยืน
✨ ข้อสำคัญอีกอย่างหนึ่งคือ อย่าลืมสร้างฐานให้มั่นคงก่อนนะคะ ถ้าเรานำเงินไปลงทุนโดยที่ยังไม่มีสภาพคล่องเพียงพอ เมื่อเกิดเหตุฉุกเฉินขึ้น อาจต้องขายการลงทุนนั้นไปโดยขาดทุน การมีฐานที่แข็งแรงช่วยให้เรายังเดินหน้าสู่เป้าหมายได้แม้การลงทุนจะมีความเสี่ยงค่ะ
ลองนึกภาพว่าหากเรามีการลงทุนไว้ 100,000 บาท แล้วตลาดติดลบ 15% ถ้าเรายังไม่ขายก็ยังมีโอกาสกลับมาทำกำไรได้ แต่ถ้าเกิดต้องการเงินก้อนนี้ไปใช้จ่ายทันที เพราะไม่มีประกันสุขภาพรองรับ เราจำเป็นต้องถอนเงินออกมา ทั้ง ๆ ที่ยังขาดทุน ทำให้ต้องเสียโอกาสไปค่ะ แต่ถ้ามีการป้องกันความเสี่ยงที่ดี เราก็สามารถให้เงินเติบโตต่อไปได้ ไม่ต้องกระทบกับเป้าหมายระยะยาว
นี่คือเรื่องราวของ ปิรามิดการเงิน ที่อยากเล่าให้เพื่อน ๆ ฟังค่ะ ใครที่สนใจอยากวางแผนให้การเงินมั่นคงหรืออยากแชร์ประสบการณ์กัน มาแลกเปลี่ยนกันได้เลยค่ะ!
📌 สนใจปรึกษาฟรี ทักมาได้เลย
👉 www.meinsure.in.th
👉 www.facebook.com/MeInsure.Allianz
👉 www.tiktok.com/@meinsureallianz
👉 www.instagram.com/meinsure
MeInsure #MeMaytapriya #วางแผนการเงิน #ปิรามิดทางการเงิน #การเงินมั่นคง #เกษียณอุ่นใจ #ลงทุนอย่างชาญฉลาด #การเงินครบทุกมิติ
