ในโลกของการวางแผนการเงิน มีความลับอย่างหนึ่งที่คนรายได้สูงมักไม่บอกกัน คือพวกเขาไม่ได้มองหาแค่ที่ลดหย่อนภาษี แต่พวกเขามองหา “เครื่องมือพักเงินที่มีประสิทธิภาพ” (Efficient Tax Shelter) เพื่อจัดการกับเพดานภาษีที่ขยับสูงขึ้นตามรายได้
ทำไม “การจัดการฐานภาษี” ถึงสำคัญกว่าแค่การ “ลดหย่อน”?
เมื่อรายได้ของคุณก้าวเข้าสู่จุดที่ต้องเสียภาษีในอัตรา 15%, 20% หรือมากกว่านั้น ทุกๆ การลดหย่อนไม่ได้เป็นเพียงแค่การรักษาเงินในกระเป๋า แต่มันคือการ “ทำกำไรทันทีจากส่วนต่างภาษี” หากคุณเลือกใช้เครื่องมือที่ถูกต้องอย่าง มาย ดับเบิล พลัส 25/20 (มีเงินปันผล)
1. กลยุทธ์ “Dynamic Asset Allocation” ที่นักลงทุนมือโปรมองหา
คำว่า “Dynamic Asset Allocation” คือ “หัวใจ” ของการสร้างผลตอบแทนในระยะยาว เพราะตลาดการเงินไม่มีความแน่นอน แผนประกันนี้จึงไม่ได้ล็อคผลตอบแทนไว้แค่ที่ตัวเลขคงที่ แต่ให้โอกาสคุณได้รับ “เงินปันผลที่เพิ่มขึ้น” ตามการบริหารพอร์ตเชิงรุก (Active Management) ซึ่งเป็นสิ่งที่คนรวยให้ความสำคัญมากกว่าแค่ดอกเบี้ยคงที่
2. “เงินคืน 140%” และความคุ้มครองที่ออกแบบมาเพื่อคนข้างหลัง
กลุ่มคนที่ประสบความสำเร็จในหน้าที่การงาน มักมีความกังวลแฝงเรื่องความมั่นคงของครอบครัว แผน มาย ดับเบิล พลัส ไม่เพียงแต่การันตีเงินคืนเมื่อครบกำหนดสัญญาที่ 140% แต่ยังมอบ ความคุ้มครองชีวิต 115% ซึ่งทำหน้าที่เป็น Asset อีกชิ้นหนึ่งในพอร์ตมรดกของคุณโดยไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมการบริหารจัดการที่ซ้ำซ้อน
3. “วินัยการออมที่ยืดหยุ่น” สำหรับโครงสร้างภาษีระยะยาว
การชำระเบี้ยฯ 20 ปี และคุ้มครอง 25 ปี อาจดูเหมือนเป็นภาระผูกพันระยะยาว แต่ในมุมของการวางแผนภาษี นี่คือการ “Lock-in” สิทธิประโยชน์ เอาไว้ให้คุณอย่างสม่ำเสมอทุกปี คุณจะไม่ต้องมานั่งปวดหัวหาที่ลดหย่อนใหม่ทุกปี เพราะคุณมีฐานการออมที่มั่นคงรองรับไว้อยู่แล้ว
บทพิสูจน์ความคุ้มค่า: เมื่อ “ภาษี” กลายเป็น “กำไร”
ลองจินตนาการดูว่า หากคุณออมเงินกับ มาย ดับเบิล พลัส ปีละ 100,000 บาท แล้วคุณได้รับเงินคืนจากภาษี (ฐาน 20%) ทันที 20,000 บาท นั่นเท่ากับว่าเงินออมของคุณ “งอกเงยตั้งแต่ก้าวแรก” โดยที่ยังไม่ต้องนับรวมเงินปันผลรายปีที่คุณมีโอกาสได้รับเพิ่มขึ้นตามสภาวะตลาด
บทสรุป: ถึงเวลาเลือก “มืออาชีพ” ดูแลพอร์ตภาษีของคุณ
การบริหารจัดการเงินหลักล้านหรือภาษีหลักแสน ไม่ควรทำผ่านแค่การอ่านรีวิวสั้นๆ แต่ควรผ่านการวิเคราะห์อย่างรอบด้านจากผู้เชี่ยวชาญที่เข้าใจโครงสร้างรายได้ของคุณ
มาย ดับเบิล พลัส 25/20 คือจิ๊กซอว์ชิ้นสำคัญที่จะทำให้พอร์ตการลงทุนของคุณสมบูรณ์แบบ ทั้งในด้านความปลอดภัย (Safety), ความคุ้มครอง (Protection) และที่สำคัญที่สุดคือ ความฉลาดในการบริหารภาษี (Tax Optimization)
📢 ปรึกษาการคำนวณส่วนต่างภาษีและผลประโยชน์รวมตลอดสัญญา ให้ “ว่าน” ช่วยคุณออกแบบแผนการออมที่คุ้มค่าที่สุดสำหรับฐานรายได้ของคุณโดยเฉพาะ
ติดต่อ: คุณเมธปริยา (ว่าน) – ผู้จัดการภาคอาวุโส อลิอันซ์ อยุธยาประกันชีวิต
📞 โทร: 099-359-1619 LINE: @MeMaytapriya
“เพราะเป้าหมายของคุณ คือภารกิจที่ต้องจัดการอย่างเป็นระบบและมืออาชีพ”
